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自今年5月份以來(lái)，加密貨幣市場(chǎng)一波未平一波又起。又一家加密貨幣貸款機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了問(wèn)題。日前，加密貨幣儲(chǔ)蓄公司Celsius宣布破產(chǎn)，而在一個(gè)月前，Celsius已經(jīng)凍結(jié)其所有客戶的提款。

又一加密貨幣借貸平臺(tái)破產(chǎn)

Celsius的危機(jī)，被稱為加密貨幣市場(chǎng)的“雷曼兄弟時(shí)刻”，美聯(lián)儲(chǔ)大幅加息，利率上升促使投資者紛紛“逃離”高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，它是最先受到TerraUSD及Luna崩盤牽連的加密機(jī)構(gòu)之一。

在2017年加密資產(chǎn)的熱潮中，Celsius曾是最早成立的幾個(gè)加密貨幣貸款機(jī)構(gòu)之一，被認(rèn)為是在加密貨幣市場(chǎng)上提供“銀行服務(wù)”。這些貸款機(jī)構(gòu)吸收客戶存款，并以較高的利率將資金借出，從差額中獲利。在此之前，Celsius提供高達(dá)18%的年利息。

Celsius商業(yè)模式的一個(gè)特殊點(diǎn)在于，它只向同意以公司的CEL代幣接收利息付款的客戶，提供最高利率。Celsius是CEL的最大持有者，并將其持有的代幣在資產(chǎn)負(fù)債表上列為一項(xiàng)資產(chǎn)。

Celsius依靠散戶投資者的存款，然后將錢借給大型加密貨幣公司，同時(shí)還聲稱風(fēng)險(xiǎn)很小。此前，Celsius管理的資產(chǎn)已激增到250億美元的高峰。2021年末，Celsius還從WestCap和加拿大第二大養(yǎng)老基金魁北克儲(chǔ)蓄投資集團(tuán)籌集了7.5億美元，這使得該公司的估值超過(guò)了30億美元。Celsius創(chuàng)始人馬辛斯基在2020年的一次采訪中曾說(shuō)：“我們實(shí)際上比大多數(shù)銀行更安全?！?/P>

但事實(shí)上卻是，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行不同，Celsius在很大程度上不受監(jiān)管，并提供傳統(tǒng)金融中很少見(jiàn)的那種高利率。今年，隨著加密貨幣市場(chǎng)大規(guī)模的恐慌情緒和出于對(duì)公司本身的擔(dān)憂，投資者從Celsius撤出他們的資金，而就在這種“銀行擠兌”啟動(dòng)時(shí)，大家才發(fā)現(xiàn)，Celsius并沒(méi)有兌款能力。

加密貨幣究竟誰(shuí)家監(jiān)管？

無(wú)獨(dú)有偶，在今年這場(chǎng)加密貨幣的“寒冬”中，至少有十幾家對(duì)沖基金、交易所和像Celsius這樣的貸款機(jī)構(gòu)已經(jīng)崩潰——拒絕客戶提款甚至倒閉破產(chǎn)。

在加密貨幣領(lǐng)域，一直有一個(gè)監(jiān)管的“灰色地帶”。這些加密貨幣是證券，還是不是證券？它們必須遵守哪些法律？在加密貨幣市場(chǎng)“雷曼危機(jī)”蔓延之際，其受何監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理成為焦點(diǎn)。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3日，美國(guó)參議院提出一份新法案，擬將授權(quán)美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)（CFTC）成為加密貨幣行業(yè)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而不是美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）。法案將會(huì)賦予CFTC像比特幣等這類被認(rèn)作“大宗商品”的加密產(chǎn)品的專屬管轄權(quán)。這是一個(gè)新創(chuàng)建的資產(chǎn)類別，不只如此，提供加密貨幣平臺(tái)的企業(yè)也需向CFTC登記注冊(cè)。